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养老金并轨来袭 如何保险理财你我老有所依

  • 来源:互联网
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  • 2016-04-04
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  11月24日讯:近日,山西、广西等省份陆续公布了《机关事业单位工作人员养老保险制度改革实施办法》。至此,至少已有17地公布了养老金方案。“并轨”意味着机关事业单位工作人员实行和企业职工一样的基本养老保险制度。这对于许多中老年人来说是个好消息。如何提前储备和投资养老金,制订一份完善的养老理财规划,实现资金保值增值,尤为重要。

养老金并轨来袭 如何保险理财你我老有所依

  理财专家提醒,养老金理财需“稳”字当先,以固定收益产品为主,一般来说,可将75%以上的资金投入固定收益类产品,其余资金可选择性投入中风险产品。据介绍,“三明治”一族(上有老、下有小)则适合稳健进取型规划,配置中应大体遵循2:5:3结构,20%的资金用于激进式理财,如购买股票、基金等;50%的资金用于黄金、银行理财产品等;30%用于银行存款等。不过,另有理财专家提醒,市民一定要选择自己熟悉的理财方式,要对选择的理财方式的风险有很清晰的认识,并仔细分析自己选中的理财产品的前景,如选择股票时应该看到成长性,选择基金时看投资项目,选择保险理财明白其连续缴费以及退保损失等。

  把控人身风险成关键

  家庭资产正如漏斗里的水,人身风险就好比漏斗下面的洞,堵不住洞口,再多的水也可能流失。因此,在打理资金保值增值时,一定先把漏洞堵好。理财师介绍,这种风险并不是理财过程中资金亏损的风险,而是理财者的身体出现的风险,如发生意外、疾病时需要大笔钱来治疗。很可能理财所获得的收益或理财资金远不能应对治疗的花销,这就需要用保险来稳固风险底线。

  不过,随着保险产品的丰富,很多产品,如分红险、万能险等理财型险种顺应了理财与保障相结合的需求,例如分红险既有分红、定期生存返还,还可能附带意外保障、疾病保障以及住院医疗补偿等。

  对老年人来说,健康险(包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险)和意外险是购买时需要着重选择的保险。如果没有任何医疗保障,老年人应选择一款医疗险投保,以此获得健康保障。此外,老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害更加严重,意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。

  另外,重大疾病保险也是这个年龄段所需的保险类型。重大疾病保险一般为给付型保险,一旦患有保单上所列明的重大疾病,保险公司将一次性给付保险金额,会在一定程度上缓解治疗费用的紧张。

  老年人如何防范销售误导?

  年人判断力往往较弱,在听取保险公司营销员讲解产品时往往眼花缭乱,无所适从。近年来,中国保监会对保险销售误导进行了专项整治,销售误导现象大幅减少,但仍不排除个别营销员存在讲解不清或误导现象,为防范销售误导,老年人可从以下方面着手:

  一是要全面认识收益和风险。老年人理财知识相对不足,部分老年人只听信“收益高”的说法就购买了保险,没有意识到风险。

  二是看清保险条款。无论营销员如何讲解,投保人务必要自己仔细研读条款,做到心中有数,尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分要做全面详细的了解,有效保障自己的利益。

  三是多与子女沟通。老年人购买保险产品前,最好先跟子女沟通交流,就购买保险的具体内容、风险收益等咨询子女,听取其意见。

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