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保险理财产品走俏 收益远超宝宝类和银行理财

  • 来源:互联网
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  • 2019-05-15
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保险理财产品走俏 收益远超宝宝类和银行理财  近年来,银行卡盗刷、信用卡纠纷、催债、保险理赔难等问题层出不穷,金融消费者举步维艰,新浪金融台将履行监督职责,帮助消费者解决金融纠纷…

原标题:保险理财产品走俏 收益远超宝宝类和银行理财

  近年来,银行卡盗刷、信用卡纠纷、催债、保险理赔难等问题层出不穷,金融消费者举步维艰,新浪金融台将履行监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。

  春节过后,互联网保险理财市场一片红火。《华夏时报》记者打开多家互联网理财平台发现,诸多保险理财产品均显示已售罄。

  值得注意的是,在市场利率下滑的背景下,保险理财产品收益率远超“宝宝类”及银行理财。本报记者发现,在不少平台上的保险理财产品收益率甚至高达7%、8%。

  某保险业内人士分析,一方面,互联网保险理财优势在于掌握了大量的线上流量,使得原来的收益被放大,而且投资门槛也被降低。另一方面,因为标榜的高收益噱头导致购买者趋之若鹜,但实则大多是披着保险的外衣在进行叫卖,其中的风险也非常高。

  理财产品的本质是“买卖风险”,高收益的同时伴随着高风险。而保险是“管理风险”、“抵御风险”的工具。这也导致很多时候,保险在理财规划中扮演的角色,与进攻的股票、基金、信托、债券和P2P等理财产品不同,是防守的角色。

  但保险理财也有一个很大的优势,那就是第一次购买无需在银行网点面签,目前在各大互联网理财平台都可以很方便地买到。

  “总体说来,网上买理财保险这种新的投保方式自主性还是比较强的,想买哪个险种就买哪个。到保险公司投保的话,来回几次有时候比较麻烦。”上述业内人士表示,在网上投保,所有的保险条目都一目了然,不用再询问工作人员。而且网上投保的手续很便利,还可以查询各家保险公司的同类产品价格,进行比较,找到适合自己的产品。

  本报记者了解到,目前市面上销售保险理财产品的主流平台有腾讯理财通、支付宝财富、京东金融微众银行,其形式较为简单,大部分为养老保障管理产品。

  以腾讯理财通为例,记者发现其销售的保险理财产品均为养老保障管理产品,共有18款。其中,4款为活期产品,14款为定期产品。不过,从定期产品期限来看,最长也就1年左右,最短的则只有29天。

  从购买门槛来看,上述所有产品的购买起点均为1000元。而从销售情况来看,显示已售罄的有9款,占50%。虽然其余产品仍显示在售,但大多数都需要预约,可谓常紧俏。

  事实上,这种情况在其它几家保险理财平台也同样出现。融360理财分析师认为,保险理财的购买门槛较低,且便捷度较高,期限较为丰富,比较适合习惯在互联网渠道购买理财的年轻人。

  值得一提的是,在腾讯理财通所有的保险理财产品中,收益率最高的为泰康养老汇选悦泰,其近一年净值增长8.79%,且为活期产品。而定期产品中收益率最高的平安养老金通90天,其成立以来年化净值增长7.97%。虽然大部分产品的收益率仍以“七日年化收益率”计算,但记者发现,其收益率也基本在4%以上,远远高于“宝宝类”产品,甚至大部分银行理财都无法与之相比。

  根据普益标准2月13日发布的监测数据显示,新年首月415家银行行了10041款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、式预期收益型、净值型产品),发行银行增加7家,产品发行量增加1809款。其中,封闭式预期收益型人民币理财产品平均收益率为4.31%,较上期下降0.05个百分点。

  而在同一天,据融360监测的数据显示,72只互联网“宝宝类”产品的平均七日年化收益率仅为2.7%,如预期所料,不但未能冲破3%,较春节前更是一走低。

  融360大数据研究院分析认为,银行理财收益率持续下跌主要有两方面的原因:一是2018年流动性相对宽松,市场资金利率走低,银行理财收益率也随之走低;二是银行理财的高收益主要靠非标拉高,而在2018年强监管下,非标投资萎缩,相应的银行理财也难以实现高收益。

  与之相比,宝宝类产品的情况则更不乐观。上述业内人士表示,即使春节前资金面偏紧,互联网宝宝收益率并没有持续下滑,反而小幅反弹。但不过这种趋势难以持久,春节后大概率会重回下降通道。

  本报记者注意到,目前腾讯理财通上的保险理财风险以“中风险”为主,其它互联网理财平台的保险理财风险以“低风险或中低风险”为主。但有理财分析师认为,保险理财的风险等级划分没有银行理财那样严格,所以不同平台的产品风险等级可比性不是特别高。

  以国寿广源180为例,其在风险提示中表示:国寿广源个人养老保障管理产品主要投资于银行定期存款、国债等信用极高的短期债券以及信用等级较高的金融产品。这些投资品种安全性较高,流动性较强,收益稳健,出现亏损的可能性较小。

  不过,国寿广源对产品投资过程中存在一定的风险也进行了说明。例如:投资的债券或信托产品发生违约,不能偿付;多数用户同时取出时,产品短期内需要大量现金兑付,集中抛售债券。其特别强调,公司产品不包含保险保障功能,不一定盈利,也不最低收益。

  值得一提的是,复杂的投资收益注释也令投资者难以选择。记者发现,有些收益很好的净值型保险理财产品却卖的不好,反而收益相对不稳定的七日年化收益类产品却显示已售罄。

  事实上,过去七天的平均收益率,跟货币基金一样,七日年化收益率是每天波动的,只代表过去的收益,不能预知未来的收益,如果未来市场利率发生较大变动,理财产品的收益率也会随之波动。

  有投资者指出,这无形中加大了对产品的区分难度,也不便于投资者进行斟酌。而记者在查看了多家互联网理财平台后发现,他们的情况基本类似。

  鉴于此,上述业内人士提醒到,大家在购买互联网保险理财的时候要注意:选择正当网站,以免掉入陷阱,上当;注意条款内的陷阱,自己正益;认真进行筛选,不被广告;售后服务不可缺。因而,对于购买互联网保险理财的注意事项大家一定要留意,才能买到合适自己的保险产品,才能避免不必要的损失。

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